Lidé dnes žít v době bohaté finanční volby , kde může být orientace v moři bankovnictví, rozpočtování a investičních možností skličující. Spojte tyto možnosti s vlivem behaviorální ekonomie a odborného poradenství a každé finanční rozhodnutí se stane fuška. Samozvaní finanční guruové, #FinanceTok a populární fóra Reddit přispěli k této informační saturaci a pro Millennials a Gen-Zers – vášnivé spotřebitele těchto platforem – značně ztížili získání finančního zázemí.
Pro více obsahu, jako je tento, následujte
Pro většinu své cesty k finanční gramotnosti jsem se rozhodl pro komplexnější přístup k řízení peněz. Žil jsem v tabulkách, zacházel jsem s účty jako s obálkami a stresoval jsem se kvůli nepatrným rozhodnutím. Vícenásobné přesuny napříč státy také znamenaly, že jsem byl rozprostřen v několika bankách, a byl jsem hlupák kreditní karty odměn , a vzdal se půvab stloukání . Navzdory automatizaci spousty mých financí, žonglování s účty a kartami ve více institucích se stalo ohromujícím.
Svatba a zvažuji, jak spojit finance s mým manželem mě přimělo přehodnotit, jak sleduji, kategorizuji a spravuji své peníze. Věděl jsem, že můj maximalistický přístup by mi s další sadou financí na obrázku nepřinesl nic dobrého. Něco se muselo změnit, a když jsme si uvědomili důležitost transparentnosti, zjednodušení se stalo jasnou a praktickou odpovědí. Zadejte: finanční minimalismus.
Poznámka: Osobní finance jsou osobní. Neexistuje žádné univerzální řešení, proto zvažte mé zkušenosti v kontextu svých vlastních osobních hodnot, životních okolností a finanční filozofie. Jde o to, co funguje pro vás.
Co je finanční minimalismus?
Dosažení finančního minimalismu vyžaduje, abyste se podívali na to, kam vaše peníze přicházejí, odcházejí a hromadí, a na infrastrukturu nastavenou k usnadnění tohoto pohybu peněz.
Můj osobní přístup k finančnímu minimalismu se řídí třemi klíčovými pilíři zjednodušení: struktura (účty, kreditní karty), strategie (spoření a investování), a utrácení.
Struktura
Bylo období, kdy jsem měl 10 účtů ve čtyřech různých bankách. Kontrolní a spořicí účty byly účelově vyčleněny a dokonce zahrnovaly „spořicí účet pro domácí mazlíčky“ pro pojištění mého psa a potenciální léčebné výlohy. Můj odchod do důchodu a investice probíhaly podobně. Není divu, že jsem se cítil finančně roztěkaný.
co je 10-10
Vzhledem k tomu, že jsme se s manželem dohodli na hybridním přístupu ke sloučení našich financí, rozhodla jsem se uklidit dům a snížit počet účtů na polovinu. Jedna kontrola, jedno spoření, jeden zaměstnavatelem sponzorovaný důchod, jedna investice. (Každý máme také vlastní kontrolu pro osobní použití). Pokud je konsolidace kategorií, jako jsou potopné fondy, nouzové fondy a spoření na domácí mazlíčky pod jednou deštníkem, znepokojující, zvažte nástroje jako YNAB , které nabízejí obálkové zobrazení rozpočtu. Je pochopitelné, že některé situace vyžadují potřebu více běžných nebo spořících účtů. V těchto případech je YNAB také užitečný, pokud stále dáváte přednost správě více účtů, ale chcete vidět holistický, kategorizovaný pohled na zůstatky a vzorce výdajů.
Dalším spolehlivým způsobem, jak zjednodušit svou finanční infrastrukturu, je omezit ji počet kreditních karet . Proveďte svůj výzkum s motor jako Nerdwallet a identifikujte typ věrnostní karty, která nejlépe vyhovuje vašemu životnímu stylu. (Dáváte přednost letovým mílím, hotelovým bodům, cash back atd.?) Minimalizace karet usnadňuje sledování vašeho zůstatku a naopak minimalizuje potenciální dopad na vaše kreditní skóre a úrokové sazby. Stejně tak kreditní karty, zejména pokud jde o odměny, může motivovat k utrácení .
Strategie
Jednoduchá a přímočará strategie vám může pomoci snadno spravovat své peníze. Stejně jako pomáhá automatizovat opakované výdaje, může vám automatizace převodů úspor a investic pomoci dosáhnout vašich finančních cílů.
V oblasti osobních financí je strategie často nejvíce spojené s investováním . Ať už dáváte přednost fušování do kryptoměn, akcií meme, nebo se držet Bogleheads metody, vytvořte plán a zůstaňte konzistentní. Spíše než spekulovat nebo se snažit načasovat trh (upozornění spoileru: nemůžete) – zvažte princip průměru dolarových nákladů a investujte pravidelně, například jednou za dva týdny nebo měsíčně. Tato taktika snižuje riziko a zabraňuje impulzivnímu finančnímu rozhodování. Ve jménu diverzifikace a v reakci na volatilitu trhu jsem často házel peníze do akcií. Pokud nemáte chuť riskovat nebo čas a energii na výzkum, jsou indexové fondy správnou cestou.
Výdaje
Zatímco finanční minimalismus není nutně minimalismus v materiálním smyslu , oba jsou komplementární. I když můžete omezit své výdaje pomocí věcí, jako je sériové rozpočtování a omezení předplatného, existují další opatření, která nebudou mít velký dopad na váš životní styl – ale přesto sníží vaše výdaje. Můžete například znovu navštívit poskytovatele, jako je internet, telefon a kabel nebo balíček pojistky . Několik pojišťoven nabízí snížené sazby, pokud u nich udržujete všechny své pojistky.
U materiálnějších věcí zvažte, kde můžete půjčit nebo pronajmout místo nákupu . Půjčování všeho z knih (ahoj, průkazka do knihovny!), na oblečení , na sportovní vybavení, které může zahrnovat občasné nebo jednorázové použití, pomůže snížit náklady a nepořádek.
Konkrétní výsledky
Kromě viditelnějších důsledků snížení času a úsilí mi to usnadnil finanční minimalismus dosáhnout svých finančních cílů . Před zmenšením svých kreditních karet bych se cítil nakloněn utrácet, abych maximalizoval své odměny. Jak kontraintuitivní to je? Navíc s menším počtem účtů, které lze propojit s automatickými platbami, si nikdy nemusím pamatovat, kolik a odkud byly účty zaplaceny.
Možná nejvíce transformační je dopad, který to mělo na můj vztah k penězům. I když jsem si myslel, že konsolidací mých peněz na méně účtů a karet bude snazší ztratit přehled o svých útratách, když mám všechno před sebou, začal jsem více myslet na to, kde utrácím. Celkově vzato výhody finančního minimalismu vytvářejí finanční plán, který je nejen jednoduchý, ale také udržitelný. A pokud jde o peníze, jsem v tomhle na dlouhou trať.
