Jelikož nový koronavirus dusí ekonomiku a způsobuje hromadné propouštění, mnoho lidí má obavy, jak v následujících měsících zaplatí hypotéku nebo pokryjí nájem.
Ve skutečnosti se více Američanů obává neočekávaných výdajů (79 procent) a placení svých účtů (68 procent) než chytání COVID-19 (63 procent), podle průzkum z 1 200 lidí, kterou provedl web osobních financí FinanceBuzz . Když byli Američané požádáni o upřesnění svých nejvyšších starostí, uvedli rovnoměrné rozdělení mezi zdravotními (50 procent) a finančními (50 procent) starostmi.
Co byste měli dělat, pokud máte problém udržet si střechu nad hlavou? V závislosti na tom, jaký typ hypotéky máte nebo kde v zemi, kde si půjčujete, se vaše možnosti úlevy mohou velmi lišit.
První věc, kterou byste měli udělat, pokud máte potíže se zaplacením nájemného nebo hypotéky, je zavolat svému pronajímateli nebo správci hypotéky co nejdříve, říká Matt Frankel, certifikovaný finanční plánovač a spisovatel na webu osobních financí. Výstup . Rozšířené vystěhování a exekuce nejsou dobré pro nikoho a většina hlavních věřitelů již vydala prohlášení, která se zavázala spolupracovat s jakýmkoli dlužníkem, který má potíže s placením.
Je důležité začít konverzaci s tím, komu platíte účty, než jednoduše platby úplně zastavit. Chybějící splátka hypotéky, aniž by ji například formálně odložil, může poškodit vaše kreditní skóre a způsobit, že se vaše půjčka dostane do prodlení.
Co dělat, když nemůžete splácet hypotéku
Federální vláda oznámila plány zastavit exekuce , ale to platí pouze pro půjčky zajištěné Fannie Mae a Freddiem Macem nebo Federální správou bydlení nebo FHA. Dobrou zprávou je, že mnoho majitelů domů do této kategorie spadá, protože úvěroví giganti Freddie a Fannie garantují téměř 50 procent hypoték a FHA v současné době zajišťuje další 8 milionů hypoték pro jednu rodinu .
Majitelé domů, kteří se potýkají s finančním stresem, by měli kontaktovat své věřitele a prodiskutovat možnosti, které by mohly zahrnovat trpělivost , možnost strádání, která vám umožňuje provádět nižší platby. Je důležité si uvědomit, že snášenlivost obvykle přináší další úrok, protože prodlužujete půjčku.
Další možností je odložit hypotéku.
Většina věřitelů a správců nabízí velkorysé možnosti, pokud jde o odložení splácení hypotéky během pandemie COVID-19, říká Frankel. Ale musíte o ně požádat; to není něco, co se děje automaticky.
Pokud potřebujete úlevu na hypotéce, nečekejte, až přijde vaše splatnost - zvedněte telefon a hned zavolejte svému hypotečnímu správci, což je společnost, které pošlete platbu, říká Frankel. Váš věřitel by vám měl být schopen nabídnout písemné potvrzení, že vaše platba je ve skutečnosti odložena.
kolik je 333 v andělských číslech
Odložená hypotéka vám umožňuje přeskočit naplánované platby na určitou dobu, ale stále jste zodpovědní za jejich splacení, říká Frankel. Ve většině případů budou všechny odložené splátky hypotéky během pandemie COVID-19 přidány na konec vaší půjčky. Pokud je například naplánováno splacení vaší půjčky v lednu 2025 a odložíte další dvě splátky hypotéky, vaše datum výplaty se prodlouží na březen téhož roku, vysvětluje.
Dokonce i když odložíte platbu nebo dvě, měli byste být v pořádku, pokud jde o daně a pojištění majitelů domů, říká Frankel.
Věřitelé vyžadují, abyste na svém vázaném účtu udržovali určitou úroveň polštáře, takže i při několika odložených platbách by mělo být dostatek peněz na zaplacení těchto výdajů, říká. To by však mohlo způsobit, že se vaše svěřenské rezervy sníží pod minimum vašeho věřitele, což by pravděpodobně v budoucnu vedlo k mírně vyšší měsíční výplatě vázaného úschovy, aby se schodek vyrovnal.
Sečteno a podtrženo? Čím dříve můžete zavolat, tím lépe, protože servisní pracovníci se v následujících dnech mohou potýkat se záplavou hovorů.
Jedná se o rychle se měnící situaci a mnoho společností stále zjišťuje, jaké budou jejich zásady, a tyto politiky se mohou v průběhu vývoje situace měnit, říká Adrian Nazari, generální ředitel a zakladatel společnosti Kreditní sezam , stránka osobních financí.
Například, Spojenecké půjčky na bydlení oznámila, že její zákazníci mohou odložit své platby až o 120 dní, aniž by to mělo dopad na jejich kreditní skóre a žádné poplatky za zpoždění plateb splatných během tohoto období (ačkoli úroky stále narůstají). americká banka uvedla, že bude se svými zákazníky spolupracovat případ od případu, pokud budou chtít odložit platby, a věřitel pozastavil exekuce.
Uložit Připnout Viz Další obrázky Kredit: maetisa
Co dělat, když nemůžete zaplatit nájemné?
Mezitím se nájemníci potýkají s ještě těžší situací. Procházejí spoustou různých zákonů, protože moratoria na vystěhování se v různých městských a státních liniích liší. V mnoha případech je na jednotlivých pronajímatelích, aby byli ochotni vypracovat platební podmínky pro ty, kteří byli propuštěni nebo jim byla snížena pracovní doba.
Několik měst, jako je New York, Seattle a San Francisco, přijalo a dočasné omezení na vystěhování. V Los Angeles vydal starosta a dočasné moratorium na vystěhování , a nájemci mají až šest měsíců na splacení případného splatného nájemného, ačkoli městská rada může dobu splácení prodloužit.
Opět je možné, že někteří nájemci by mohli se svými pronajímateli vypracovat plán, jak je pronajmout, jako například přeskočení měsíční platby a rozložení zůstatku v průběhu následujících šesti plateb. Uspořádání plateb by nicméně mohlo způsobit finanční tlak na linku pro ty, kteří se ukrývají na místě, kteří přišli o práci a snaží se najít dočasnou práci v přesycené ekonomice koncertů.
Je pravděpodobné, že ne všichni pronajímatelé budou tak ochotní se vzdát plateb, zejména proto, že musí také platit své účty, které mohou zahrnovat hypotéku na nemovitost, kterou si pronajímáte.
Uprostřed pandemie se buduje hybná síla nájemného na celostátní úrovni, protože i když jsou vystěhování pozastavena, v důsledku velkých zpětných plateb nájemného během několika měsíců bude finanční zátěž pro mnoho lidí, kteří jsou bez práce.
V New Yorku je senátor Michael Gianaris navrhuje pozastavení nájmu na 90 dní pro ty, jejichž zaměstnání bylo zasaženo COVID-19. V Los Angeles, a petice žádost o moratorium na výběr nájemného nebo splátek hypotéky nasbírala více než 143 000 podpisů. A v Chicagu má 25 komunitních skupin podepsal dopis zmrazení žádostí o hypotéku a nájemné.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez tento týden tweetoval : Vystěhování, uzavření trhu a zavírání pozastavení jsou dobré, ale nejsou dostatečně blízko. Lidé nechtějí být v pozici, kde v okamžiku zrušení příkazů bude u jejich dveří maršál. Stále mají pocit, že nájemné je splatné, pokud není odvoláno platební moratorium.
Na pomoc nájemcům, kteří mohou být bez práce, pomáhá Národní rada pro bydlení více rodin vydal prohlášení povzbuzení bytového průmyslu k zastavení vystěhování na 90 dní pro ty, kteří mohou prokázat, že byli finančně zasaženi pandemií COVID-19. Prohlášení také žádá, aby se bytový průmysl vyhnul zvyšování nájemného po dobu 90 dnů, vytvořil platební plány pro obyvatele, kteří kvůli vypuknutí epidemie nemohou platit nájemné, a pro dotčené nájemce prominul poplatky z prodlení.
Tato krize testuje nás všechny - každé odvětví, každou rodinu, uvedl v prohlášení předseda rady Doug Bibby. Během pandemie by nikdo neměl přijít o střechu nad hlavou.
Kongres pracuje na předání balíčku ekonomických stimulů ve výši 2 bilionů dolarů, který by mohl získat Šek na 1 200 $ pro většinu Američanů, ale je nepravděpodobné, že peníze budou v ruce do 1. dubna, nebo až se budou blížit termíny splatnosti nájemného nebo hypotéky.
Medián měsíčního nájemného ve Spojených státech je podle necelých 1 600 dolarů Zillow. The střední měsíční splátka hypotéky je 1 100 $.
I když zmrazení nájemného a hypotéky může být pro mnohé nejlepším scénářem, mít k dispozici záložní plán splácení pro případ, že k tomu nikdy nedojde nebo se na vás nevztahuje, může zmírnit část vaší finanční úzkosti.
Samozřejmě jde o bezprecedentní situaci a možná se potýkáte s nesčetným množstvím neznámých: Kdy se vaše práce obnoví? Máte nárok na nezaměstnanost? Zůstane vaše společnost v podnikání? Budete ve svém rozpočtu potřebovat více místa na zdravotní náklady?
Když do všech těchto bodů nejistoty, které by mohly ovlivnit to, jak vypadá váš rozpočet za tři měsíce, šest měsíců, nebo dokonce ještě dále, může být skličující přijít s plánem splácení. Vytvoření takového plánu - ať už je to shovívavost, která rozloží delikventní platby na měsíce, nebo platební plán, který provedete individuálně se svým pronajímatelem - by však mohl uvolnit část stresu, který je spojen s vysokou paušální částkou za obnovení vaší hypotéky nebo pokrytí měsíců „hodnota nájmu.
