Koupě domu je dost stresující, ale když k tomu přidáte neznámý lingo a hromady papírování, které doprovázejí proces schvalování hypotéky, může celá věc přejít od skličujícího až po naprosto zdrcující. Ale jako většina důležitých životních událostí, které zahrnují podniky do nezmapovaných oblastí, i malá příprava pomůže dlouhou cestu zabránit tomuto pocitu bílého kloubu.
Mluvili jsme se specialisty na půjčky a finance, abychom se zaměřili na osm otázek, které by si měl každý majitel domu položit svému věřiteli. Ať už jste kupující v první fázi, nebo již znáte nácvik, toto jsou dotazy, které je třeba mít po ruce, abyste mohli držet krok s rychlým tempem financování hypotékou-a zachovat si chladnou hlavu.
1. Jaké úrokové sazby mi můžete nabídnout?
Úrokové sazby se týkají částky peněz, které navíc zaplatíte půjčující bance za obsluhu vaší hypotéky. Toto číslo může být také ovlivněno vaším kreditní skóre . V zásadě platí, že čím lepší je vaše kreditní skóre, tím nižší úrokové sazby vám budou nabídnuty, protože banka cítí, že vám může důvěřovat, že podle toho půjčku splatíte. Obecně se o nich nedá vyjednávat, říká Ava Sanel, původce hypotečního úvěru ve společnosti Blokovat finanční zdroje . Poskytují vám nejlepší ceny, jaké mají, protože se snaží získat vaše podnikání.
duchovní význam 1122
2. Mají sazby nějaké body?
Body se rovnají penězům, které můžete svému věřiteli zaplatit předem za procentní body ze své hypotéky. V zásadě za ně můžete zaplatit při zavírání, abyste dlouhodobě ušetřili peníze na úrocích. Tomu se také říká snížení sazby. Například v americká banka můžete zaplatit 2 000 $ za jeden bod z vaší hypoteční sazby, což vám ušetří téměř 11 000 $ po dobu trvání půjčky.
3. Jste hypoteční makléř, úvěrový úředník nebo žádný z výše uvedených?
Než se pustíte do hlouposti, ujistěte se, že víte, s kým máte do činění-pravděpodobně půjčovatel nebo hypoteční makléř. Úvěrový úředník je zaměstnán přímým věřitelem (finanční instituce - banky, hypoteční banky a družstevní záložny - které financují hypotéku), a proto vám ukáže pouze úvěrové produkty nabízené jejich zaměstnavatelem. Hypoteční makléř na druhé straně není vázán na žádného věřitele, a proto je schopen nakupovat, aby vám představil nejlepší sazby z více zdrojů půjčování. Přesto není samozřejmostí, že vám broker dokáže najít lepší úrokovou sazbu než referent půjčky a makléři mohou někdy účtovat vyšší poplatky, zkuste proto získat nabídky od obou.
4. Jak se lišíš od ostatních kluků?
Když máte několik hypotečních profesionálů, kteří soupeří o vaše podnikání díky příslibu podobně nízkých sazeb a poplatků, podívejte se blíže na samotné konzultanty. Trochu výzkumu je velmi důležitého, říká Jim Russo, vyšší úředník pro půjčky Americká federální hypotéka . Doporučuje ověřit, zda jsou potenciální konzultanti držiteli řádných licencí; to lze provést pomocí Celonárodní víceúrovňový licenční systém (NMLS) pro spotřebitele (zápůjční důstojníci) a Adresář Národní asociace zprostředkovatelů hypoték (NAMB) (hypoteční makléři). Čtení online recenzí, kontrola u Better Business Bureau a žádost o vstup z vaší sociální sítě vám také může pomoci vybrat si nejlepšího hypotečního profesionála pro vaše konkrétní potřeby. Na konci dne byste však měli mít dobrý pocit z toho, koho jste si vybrali: Potřebujete najít úvěrového úředníka, se kterým se spojíte v podnikání a ve většině případů, na osobní úrovni, zdůrazňuje JP Hussey , produkující pobočkový manažer ve společnosti GMH Mortgage.
co znamená andělské číslo 777
5. Co pro mě můžete udělat?
Ano, váš věřitel se chystá vydělat obrovskou částku peněz - jen abyste mohli přistát v domě svých snů - ale jejich záměry nejsou zrovna altruistické. Věřitelé hypoték mohou získat uklizený zisk z vaší půjčky ve formě výnosová prémie (YSP), náklady na uzavření, diskontní body a další náklady placené dlužníkem. Hypoteční makléři a úvěroví úředníci také dostanou svůj kousek koláče, obvykle prostřednictvím poplatků za vznik úvěru a platových bonusů. Nechte svého makléře nebo úředníka pro půjčky pracovat pro vaše podnikání, zvláště pokud vaše kreditní skóre, výše zálohy a další faktory prokazují, že jste žádoucím kandidátem na půjčku. Jakmile získáte podrobný seznam poplatků každého věřitele (lépe známý jako odhad dobré víry nebo GFE) a zúžili jste svůj seznam na dva nebo tři věřitele, nebojte se použít GFE od věřitele A k využití lepší nabídky od věřitele B atd.
6. Jak dlouho bude proces trvat?
I když jste předem schváleni a máte přijatou nabídku, zpracování hypotéky může přidat čas do kalendáře. Podle Realtor.com , celý proces trvá přibližně 30 dní. Mezi předběžným schválením, ověřením kreditu, zhodnocením domova a obecným papírováním, které bude nutné podat, to může chvíli trvat.
7. Mohu uzamknout svoji sazbu?
Uzamčením úrokové sazby hypotéky váš věřitel zaručuje, že sazba, která vám byla nabídnuta po schválení, bude stále k dispozici, i když zavřete dům, a ochrání vás před zvýšením sazby. Nezapomeňte se zeptat věřitele, jak dlouho zámek vydrží (obvykle mezi 10 a 60 dny) a zda jsou s tím spojeny nějaké náklady. Pokud jde o to, kdy přesně zamknout vaši sazbu, váš věřitel nemusí mít odpověď. Je to proto, že je známo, že úrokové sazby hypoték se mění každý den. Současným trendem však je, že ceny rostou a federální rezerva oznámil že do konce roku 2018 dojde k dalším dvěma zvýšením sazeb, takže možná budete chtít zamknout dříve než později. Dobré zprávy? Sazby jsou stále na historicky nízkých úrovních, pokud se podíváte na průměrné sazby za posledních 20 a více let, říká Russo.
8. Mám nárok na nějaké vládní půjčky?
Zatímco vláda nabízí půjčky FHA pro ty, kteří mají nižší příjmy, existují ty, které chtějí koupit dům, k dispozici další vládou sponzorované půjčky, které mají zahrnuty další faktory. Například ministerstvo pro záležitosti veteránů nabízí lepší sazby nebo možnosti refinancování. Ministerstvo zemědělství také nabízí podobné nabídky jako ty, které se stěhují do venkovských oblastí, aby pomohly stimulovat tamní ekonomiky, nazývané půjčka USDA. V závislosti na tom, kam se stěhujete, mohou existovat státní nebo místně sponzorované půjčky, na které můžete mít nárok.
co znamená jedenáct jedenáct
