Budování kreditu představuje konečný Catch-22: K získání kreditu potřebujete kredit. Hodně z vašich dvaceti let tedy strávíte tím, že prokážete, že jste hodni kreditu, pomalu zvyšujete limit na svých kreditních kartách, nebo pokud jste chodili na vysokou školu, provádíte konzistentní včasné platby na studentské půjčky.
Mezitím se akty finanční odpovědnosti, jako je placení nájemného včas každý měsíc, obvykle nedostanou automaticky do úvěrových institucí, takže si pravděpodobně nebudete budovat své skóre tímto způsobem.
Takže po deseti letech prokázat, že jste hodni kreditu Možná vás zajímá: Jaké by mělo být vaše tříciferné kreditní skóre v době, kdy dosáhnete věku 30 let?
Opravdu neexistuje jednotná odpověď. Například třicetiletá žena na předměstí mohla mít za poslední desetiletí několik půjček na auto a hypotéku, která jí pomohla získat úvěr, zatímco vy můžete žít ve velkém městě, kde by bylo nepraktické mít auto, a ceny bydlení jsou nehorázné a jediná věc, která je na úvěrovém úřadě hlášena, je kreditní karta nebo dvě.
Mluvíme -li však o průměrech, průměrné kreditní skóre pro ty, kteří jsou ve věku 30 až 39 let, je 673, podle zpráva od Experiana , jeden ze tří hlavních úvěrových úřadů. To je považováno za dobré skóre. Je o něco vyšší než 662, což je průměr pro lidi ve věku 20 let, ale nižší než 684, což je průměrné skóre lidí ve věku 40 let. Ti v kohortě 60 a výše mají nejvyšší průměrné skóre 749.
Kreditní skóre má tendenci stoupat s věkem. Důvodem je, že dva hlavní faktory ovlivňující váš kredit vyžadují čas: Historie včasných plateb tvoří 35 procent vašeho skóre a délka úvěrové historie dalších 15 procent, podle JSEM , populární model pro skórování kreditu. Představte si to tak, že svému kreditnímu skóre necháte vydusit.
Zaměření na rozsahy kreditního skóre na rozdíl od dosažení stanoveného čísla je také důležitým přístupem k vašemu kreditu, říká Rod Griffin “Experian’s Director of Consumer Education and Awareness.
FICO uvádí, že jejich skóre používá následující rozsahy: 300–579 chudých; Veletrh 580-669; 670-739 dobrý; 740-799 velmi dobrý; a 800-850 výjimečných.
Obecně platí, že vaše schopnost přístupu k nejlepším sazbám a podmínkám bude záviset na tom, do kterého skóre spadáte, ne na to, jaké je vaše skutečné skóre, říká Griffin.
Někdo s výjimečným kreditním skóre 740 bude mít stále stejné sazby jako někdo s perfektním skóre 850.
Pokud chcete zvýšit své skóre a přejít do dalšího skóre, zde je několik odborně schválených tipů:
- Snaž se Experian Boost . Je to bezplatná služba nabízená společností Experian, která vám umožňuje přidat do vaší kreditní zprávy vaše kladné platby za telekomunikace a služby, abyste měli příležitost okamžitě zvýšit své skóre, říká Griffin. Experian zaznamenal zlepšení skóre u dvou ze tří spotřebitelů s průměrným nárůstem o více než 10 bodů, říká.
- Pravidelně provádějte platby včas. Platební historie bývá nejprominentnějším faktorem ve vzorcích pro hodnocení kreditů, říká Sean Messier, analytik úvěrového průmyslu s Insider kreditní karty , srovnání kreditních karet a spotřebitelský finanční web. Messier navrhuje nastavit automatické platby za půjčky a kreditní karty, abyste nezapomněli zaplatit účet.
- Držet staré kreditní karty otevřené. Pokud tyto karty nenesou roční poplatky, stojí za to je nechat otevřené, i když je nepoužíváte často, říká Messier. Starší účty pomohou stárnout váš kredit.
- Zaplaťte své zůstatky na kreditní kartě. Jakmile využití vaší kreditní karty přesáhne zhruba 30 procent, věřitelům to signalizuje, že můžete být nadměrně prodlouženi. Pro-tip: Zjistěte, jaký den máte zprávy společnosti vydávající kreditní karty do úvěrových úřadů. Není to vždy stejný den jako datum splatnosti, takže byste měli mít na paměti, že zůstatky na vaší kreditní kartě nejsou v den přehledu příliš vysoké - i když jste plánovali jejich zaplacení do data splatnosti.
Chcete více tipů na budování kreditu? Zde je 23 tipů, které jsou schválené odborníkem.
