Vytvoření kreditu představuje složitou Catch-22: K získání kreditu potřebujete kredit. To se může ukázat jako docela hádka, pokud se pokoušíte pronajmout byt, koupit dům nebo jednoduše potřebujeme pojištění auta, ale nekvalifikujeme se kvůli nízkému úvěrovému souboru.
Takže i když jste jedním z těch finančně odpovědných lidí, kteří od narození ve školce pečlivě schovávají hotovost na narozeniny v prasátku, prostě jste zatím nedostali příležitost prokázat se úvěrovými kancelářemi. Navíc začínáte v nevýhodě, protože délka úvěrové historie odpovídá 15 procent vašeho kreditního skóre.
Jak tedy začít budovat kredit, když žádný nemáte? Zde jsou čtyři chytré strategie:
1. Požádejte pronajímatele, aby vám nahlásil nájem
Pronájem tradičně neovlivní váš kredit. Výjimkou samozřejmě je, pokud přestanete provádět platby a bude proti vám vydán rozsudek, což by mohlo způsobit negativní známku ve vašem skóre. To může být frustrující, pokud provádíte měsíční platby včas a nemáte ve své kreditní zprávě co ukázat. Ve skutečnosti existují způsoby, jak zajistit, aby byla do vaší kreditní zprávy přidána vaše pozitivní historie plateb za pronájem.
Zatímco někteří velcí korporátní pronajímatelé se již hlásí do úřadů, mnoho dalších ne. Řešení: Zaregistrujte se na webové stránce třetí strany jako Reportéři pronájmů, navrhuje Adrian Nazari, generální ředitel a zakladatel webových stránek pro osobní finance Kreditní sezam . Poznamenává, že váš pronajímatel bude muset každý měsíc ověřit vaše platby za nájem.
Pokud však chcete obejít svého pronajímatele, můžete se zaregistrovat pomocí služby placení nájmu, se kterou spolupracujete Experian RentBureau a to se bude hlásit Experianovi, jednomu ze tří hlavních úvěrových úřadů, říká Nazari. V takovém případě se vaše nájemné platí prostřednictvím služby a není nutné žádné nezávislé ověřování.
2. Staňte se autorizovaným uživatelem účtu někoho jiného
Má máma velký kredit? Je ona modelem finanční odpovědnosti? Můžete, potenciálně, zachránit její dobrý kredit. Pokud znáte člena rodiny, který skvěle zvládá správu své kreditní karty, můžete požádat, aby se stal autorizovaným uživatelem jeho účtu.
To znamená, že dostanete kreditní kartu, která sdílí kreditní limit držitele primární karty, říká Nazari. Oprávněným uživatelem se můžete stát, i když je vaše vlastní kreditní historie minimální.
Dokud druhá osoba každý měsíc zodpovědně zaplatí účet a udržuje nízký zůstatek ve vztahu k úvěrovému limitu, začnete si budovat kredit také. Toto je strategie, která funguje, i když osobně neutratíte pomocí účtu druhé osoby. Pro tip od Nazari: Ujistěte se, že jste si ověřili u vydavatele karty, zda potvrdil, že nahlásí oprávněné uživatele úvěrovým úřadům, jako ne všichni.
3. Zvyšte své kreditní skóre pomocí nových bodovacích modelů
FICO i Experian uznávají, že je obtížné získat hybnou sílu kreditu, a proto mají nové systémy, které vám umožní zvýšit kredit bez otevírání kreditních karet nebo přijímání dalších půjček.
ExperianBoost je volitelná nová platforma, která umožňuje spotřebitelům poskytnout přístup ke svým bankovním účtům pouze pro čtení, takže platby za veřejné služby mohou pomoci vybudovat kredit. Experian říká, že program bude nejlépe těžit spotřebitelům s tenkými úvěrovými soubory (méně než pět úvěrových linek) a těm, kteří mají skóre mezi 580 a 668. Analýza předsednictva zjistila, že 10 procent spotřebitelů s tenkým úvěrem dosáhlo skóre a dva z nich tři kreditní skóre se zlepšily.
UltraFICO je nový kreditní model, který zohledňuje dovednosti spotřebitelů v oblasti správy peněz. Uživatelé se přihlásí poskytnutím přístupu FICO k bankovním účtům, jako jsou šeky, spoření a účty peněžního trhu. Na oplátku, placení účtů včas, měsíc po měsíci, ponechání několika stovek dolarů jako vyrovnávací paměti na spořicím účtu a nepřečerpání běžného účtu, to vše je zahrnuto do skóre FICO pro potenciální posílení.
4. Získejte startovací půjčku
Některé banky nabízejí půjčky na tvorbu úvěrů, což jsou v zásadě spořicí účty, které fungují jako splátkový úvěr, vysvětluje Adam Jusko, zakladatel a generální ředitel osobních financí a stránek pro porovnávání kreditních karet ProudMoney.com .
Přemýšlejte o tom takto: Banka vám půjčí 500 $, ale ve skutečnosti vám tyto peníze neposkytne, dokud bance nezaplatíte tolik peněz plus úroky prostřednictvím řady splátek.
Jakmile splníte podmínky půjčky, dostanete peníze zpět, říká. V zásadě jste ušetřili 500 $, ale zaplatili jste bankovní úrok, aby banka mohla vaše platby nahlásit hlavním úvěrovým úřadům jako způsob, jak zlepšit vaše kreditní skóre.
význam 3 33
Jeden poslední tip: Pokud se snažíte získat kredit, nenechte se posednout kontrolou skóre. Zkontrolovat to jednou měsíčně nebo je to dobrý zvyk.
Další skvělé zprávy o realitách:
- Nejlepší dostupné město pro vaše znamení zvěrokruhu
- 8 věcí Realitní makléři nula v okamžiku, kdy projdou vašimi dveřmi
- 10 měst, kde je ve skutečnosti levnější pronajmout než koupit
- Stejně jako dům „The Brady Bunch“ se těchto 5 retro funkcí vrací k (velkému) návratu
- Myslel jsem, že sleduji „Útok klonů“ - ale byl to jen den otevřených dveří
