Obecně platí, že když procházíte hypotečním procesem, chcete, aby vaše finanční situace byla stabilní. Proto vzít si, řekněme, auto půjčku během procesu schvalování hypotéky může být jako tahání posledního bloku Jenga, který způsobí převrácení celé věže; vaše poměr dluhu k příjmům je poměrně křehký !
Věřitelé naprosto milují důslednost a v ideálním světě rádi vidí stabilní dvouletou historii zaměstnání. Ale nepotřebujete, abychom vám řekli, že minulý rok byl něco jiného než předvídatelného. COVID-19 rozeslal americkou ekonomiku šokové vlny, které tankovaly celá průmyslová odvětví a vedly k milionovým ztrátám pracovních míst.
Možná vás zajímá: Mohu se přesto kvalifikovat na půjčku na bydlení, pokud mám mezeru v zaměstnání? Odpověď je podle odborníků na hypotéky nejpravděpodobnější, ale s několika nuancemi a potenciálně dalším papírováním.
Pokud máte práci na plný úvazek ve společnosti, kterou nevlastníte, a na konci roku dostanete výplatu s W-2, rozdíl v zaměstnání neovlivní, zda máte nárok na zaměstnání, říká hypotéka makléř Jeffrey Loyd, ředitel společnosti Hypotéka Acuity .
Pokud je mezera delší než 30 dní, je nutné vysvětlující dopis, ale může jednoduše říci, že jste hledali novou práci s rychlým důvodem, proč jste odešli ze starého zaměstnání, říká Loyd. Méně je více, pokud jde o tato vysvětlení.
Pokud se vám stane, že při nakupování hypotéky získáte lepší práci, můžete svůj nabídkový dopis odeslat hned po jeho obdržení, říká Loyd. Tato první výplata výplaty z nového zaměstnání může také posílit vaši aplikaci.
Pokud jste však byli nedávno propuštěni, bude těžší získat nárok na hypotéku, protože kontroly v nezaměstnanosti a odstupné se nepočítají jako dlouhodobý příjem. Upisovatelé chtějí, aby příjem pokračoval neomezeně, vysvětluje Loyd.
Pokud jste byli nedávno nezaměstnaní, spoludlužník by mohl zvýšit vaše šance na schválení hypotéky, vysvětluje Andrina Valdes, provozní ředitelka společnosti Cornerstone Home Lending, Inc. Pokud jste ale samostatně výdělečně činná a vaše podnikání zpomalilo, věci se mohou trochu zvrtnout.
Kvůli omezením upisování zavedeným na začátku blokování COVID se lidé, kteří jsou samostatně výdělečně činní a na volné noze, hodně otřásli, vysvětluje Loyd. Obecně platí, že osoby samostatně výdělečně činné potřebují k získání hypotéky solidní dvouletou historii výdělků. Nyní, když se potýká tolik podniků, má tento proces ještě více překážek. Věřitelé kladou zvláštní pozornost na samostatně výdělečně činné dlužníky, kteří vyžadují bankovní výpisy, říká Loyd.
Pokud jste samostatně výdělečně činní méně než dva roky, možná budete chtít prozkoumat nekvalifikované možnosti hypotéky (bez QM), říká Loyd. Jedná se o půjčky na bydlení, jejichž cílem je pomoci kupujícím, jejichž příjem může měsíc od měsíce kolísat, a někdy přicházejí s vyššími úrokovými sazbami.
duchovní význam 333
Dalším scénářem může být, že jste čerstvý absolvent vysoké školy a ještě nemáte dva roky pracovní historie. Půjčka FHA, o které je známo, že je vhodná pro kupující poprvé, může být dobrou možností půjčky, protože nevyžaduje tradiční dvouletou historii zaměstnání, říká Valdes. Dokumentace vaší školní docházky by mohla pomoci vyplnit tyto mezery v zaměstnání, vysvětluje.
Dobrá zásada: Kdykoli se váš finanční obraz změní (nebo by se mohl potenciálně změnit), obraťte se na svého úvěrového úředníka, který vám poskytne nějaké rady a pochopí, jak to ovlivní vaše schválení.
