Pokud je vám méně než 30 let, může nákup domu znít jako příliš přitažený sen: Méně lidí ve věku od 25 do 34 let nyní kupuje domy ve srovnání se staršími generacemi v tomto věku, podle Zpráva z července 2018 z Urban Institute. A pokud máte co do činění se studentským půjčkovým dluhem, můžete se cítit obzvláště zaplaveni: Podle zprávy z října 2018 od Magnify Money, stránky přidružené k LendingTree, tisícileté domácnosti se studentským dluhem nahromadily v průměru o 85 289 $ méně bohatství než jejich bezdlužní vrstevníci.
Ale navzdory tomu mnoho mileniálů ve skutečnosti kupuje domy. Ačkoli 54 procent kupců městských domů tak učinilo z darovaných prostředků, mnoho lidí mladších 30 let dosáhlo amerického snu ze svých vlastních peněz - dokonce i se studentskými půjčkami.
Jak jsou na tom s penězi tak dobře? Místo toho, abych postuloval, jsem šel přímo ke zdroji: mluvil jsem s tuctem lidí, kteří si koupili domy do 30 let, o svých nejlepších tipech na peníze. Zde je pět nejčastějších rad:
1. Uspokojte se s méně, než si můžete dovolit
Ashley Auwerter byla 21letá svobodná matka, když v roce 2008 koupila svůj první dům za 99 000 dolarů v Rapid City v Jižní Dakotě. I když jí banka řekla, že má nárok na hypotéku ve výši 160 000 dolarů, věděla, že cena je příliš vysoká. její rozpočet. Nechtěla jsem nenávidět své splátky hypotéky, říká.
Uložit Připnout Viz Další obrázky (Obrazový kredit: Bytová terapie)
Je těžké předvídat život, ale zkuste najít splátku hypotéky, která ponechává prostor pro neočekávané změny. Alexandra Collinsová koupila svůj první dům se svým manželem v Seattlu ve Washingtonu ve věku 26 let, když pracovala ve velké technologické firmě. Nyní, když zahájila vlastní podnikání, hypotéka na jejich 433 000 dolarů již přestává mít pro jejich rozpočet smysl.
Velkou lekcí není zamknout se v situaci, jako jsme to udělali my, pokud si myslíte nebo víte, že se vaše okolnosti změní, říká.
Uložit Připnout Viz Další obrázky (Obrazový kredit: Bytová terapie)
Nenávidět hypotéku někdy znamená spokojit se s dostatečně dobrým domovem. V roce 2011 koupila realitní kancelář Allison Driscoll a její manžel zabavený byt za 63 000 dolarů s 20procentní zálohou, když jí bylo 23. Pár udělal pár ústupků, aby koupil něco cenově dostupného:
Stěny vypadaly, jako by v domě někdo kouřil 100 let. Říká, že na všechno je namalovaná bílá a žlutá houba. Ona a její manžel od té doby prodali byt a koupili nový dům, přičemž zisk ze svého bývalého bytu použili jako zálohu.
Beth Jones si ve 25 letech koupila horní domov fixátoru a zrekonstruovala celý interiér. Nyní, když je dokončena renovace, si může užívat svůj domov a hodnotu, kterou do něj vložila. Poté, co bylo vše hotovo, jsem vybudoval potní kapitál v hodnotě zhruba 60 000 dolarů. Ušetřila jsem velmi velkou částku cestou renovace, než nákupem na klíč, říká.
444 co to znamená
2. Vyplatí se mít boční shon
Mnoho mladých majitelů domů, se kterými jsem mluvil, pracovalo extrémně tvrdě na plný úvazek, aby ušetřilo peníze pro své domovy.
Liz Enriquez z Hamiltonu v Ontariu pracovala po práci analytičky trhu práce po nocích a víkendech jako manažerka sociálních médií. Pracoval jsem asi 12 až 14 hodin, říká Enriquez. Svým vedlejším shonem, což je nyní moje práce na plný úvazek, jsem do značné míry zdvojnásobil svůj příjem.
Uložit Připnout Viz Další obrázky (Obrazový kredit: Bytová terapie)
Práce navíc se vyplatila. V roce 2016 ve věku 24 let složila zálohu ve výši 20 procent na nákup svého domu za 240 000 dolarů.
3. Strategicky používejte kreditní karty
Ačkoli se někteří lidé mohou vyhýbat hromadění dluhů z kreditních karet, mnoho mladých vlastníků domů, které jsem zkoumal, uvedlo, že využívali výhod kreditních karet k měsíční úspoře peněz:
Jako svobodná matka Auwerter někdy používá kreditní karty k větším nákupům. Jediný čas, kdy je používám, je propagace 0 procent APR, říká. Vezmu součet a vydělím ho propagačními podmínkami. Pokud by to tedy bylo 21 měsíců, vydělil bych to 21 a to je moje měsíční platba.
Lance Cothern, který si koupil svůj první dům ve věku 24 let v Panama City Beach na Floridě, sdílí se svou manželkou 23 kreditních karet, ale nikdy nemá rovnováhu. Pokud máte disciplínu a víte, že svou kreditní kartu nebudete používat více, než byste platili v hotovosti nebo debetní kartou, řekl bych, jděte do toho a využijte nabízených odměn, říká. Nedávno použili odměny, aby vzali svého syna na bezplatný výlet do Disney Worldu.
4. Zadlužení studentské půjčky vás nemusí zdržovat
Možná budete chtít splatit své studentské půjčky, než si vezmete hypotéku, ale mnoho lidí, které jsem zkoumal, stále měli dluh studentské půjčky, když si koupili svůj první dům. Nejsou sami: A. nedávná zpráva z amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst zjistilo, že lidé si berou půjčky FHA s větším dluhem (pravděpodobně ty ze studentských půjček). V červnu 2018 navíc analýza CoreLogic zjistila, že konvenční hypoteční věřitelé celkově zmírňují požadavky na schválení.
A přestože studentské půjčky mohou být otravné a drahé, ve skutečnosti vám mohou časem pomoci ušetřit peníze na úrokech z hypotéky. Jak? Provádění konzistentních plateb studentských půjček ve skutečnosti pomáhá zvýšit vaše kreditní skóre. Driscoll si například vybudovala své pravidelné platby studentských půjček v hodnotě 75 000 USD a ponechání stejné kreditní karty již od vysoké školy.
Cothern neměl studentské půjčky, ale jeho manželka nahromadila 80 000 dolarů na studentských půjčkách od zdravotnické školy. Pomocí pravidla, že nájemné by mělo tvořit zhruba třetinu jeho příjmů, našel levné nájemné a rozdíl ušetřil. Spíše než utrácet ty peníze za něco jiného, vzal jsem rozdíl a vložil ho každý měsíc na spořicí účet, říká. Tato metoda mu pomohla dostatečně ušetřit na první zálohu na bydlení a provádět konzistentní platby na studentské půjčky jeho manželky.
5. Rozdělte výdaje, kdykoli - a jakkoli - je to možné
Koupě domu může být skličující - a drahá - sólo. Kate Ziegler, bostonská realitní kancelář, a její partner Jack Romano koupili ve 28 a 29 let společně čtyřgenerační vícegenerační dům v Bostonu ve státě Massachusetts. I dohromady to bylo hodně na převzetí. Nedokážu si představit, že bychom prošli naším prvním nákupem jako jedna osoba, říká Ziegler.
Uložit Připnout Viz Další obrázky (Obrazový kredit: Bytová terapie)
Caroline Schmitz, senior account manager z Nashvillu, Tennessee, koupila samostatně $ 198,000 fixer-upper home, ale s rekonstrukcí jí pomohl její přítel Justin, který měl zázemí ve stavebnictví. Našli jsme domov s dobrými kostmi a špatnou kuchyní a vynaložili veškeré úsilí na rekonstrukci kuchyně a koupelny, kde leží většina kapitálu, říká.
Pokud nemáte partnera, podpora rodiny vám také může pomoci dosáhnout vlastnictví domu - i když nemají peníze na pomoc se zálohou. Christina Fowler pracovala jako online stylistka a dělala marketing na volné noze, když si v roce 2017 koupila svůj první dům v Sacramentu v Kalifornii ve věku 24 let. Přestože byla schválena pouze pro dům za 180 000 dolarů, nakonec koupila dům za 285 000 dolarů, protože její rodiče -podepsal hypotéku. Plánuje refinancovat konvenčnější půjčku bez rodičů, jakmile to bude možné, říká.
Uložit Připnout Viz Další obrázky (Obrazový kredit: Bytová terapie)
A hypotéku si můžete ještě více zpřístupnit i pomocí hackingu domu. Lindsay Krämer, spisovatelka na volné noze, a její manžel koupili v roce 2018 dům pro více rodin za 325 000 dolarů, který pomáhá jim splácet hypotéku . Druhá jednotka jejich domu o dvou jednotkách v Bloomfieldu v New Jersey si v současné době pronajímá za 1 250 dolarů. Nájem, který platí, v podstatě snižuje naši hypotéku na polovinu, říká. Pokud bychom tento dům financovali sami, byli bychom připoutáni každý měsíc. Nemohli bychom ušetřit.
Jaké nejlepší tipy na peníze jste slyšeli?
co to znamená, když vidíte 333
