Říká se, že koupě domu je největší investicí, kterou kdy uděláte. A přestože se porota zabývá tím, zda je to vždy nejlepší dlouhodobá investice pro každého, je důležité naučit se žargonu, abyste toto velké rozhodnutí-a velké peníze s ním spojené-zvládli moudře.
Jednou z nejdůležitějších věcí, které byste měli vědět o financování domů, je vlastní kapitál. Abychom přesně rozdělili, co je to vlastní kapitál a proč je to důležité, mluvili jsme se dvěma realitními odborníky. Zde je pět věcí, které by měli vědět:
1. Co je to vlastní kapitál?
Home equity je rozdíl mezi odhadovanou hodnotou vašeho domova a aktuálním zůstatkem hypotéky podle americká banka . V zásadě jde o část domu, kterou ve skutečnosti finančně vlastníte, na základě částky, kterou jste do ní dosud zaplatili (nezahrnuje částku zaplacenou za úrok).
kolik je 10^10
Pokud tedy váš domov má hodnotu 300 000 USD a váš aktuální zůstatek hypotéky je 200 000 USD, zaplatili jste za hypotéku 100 000 USD, což znamená, že máte ve svém domě vlastní kapitál ve výši 100 000 USD.
2. Existují jiné způsoby, jak to měřit?
Ano, někdy lidé používají poměr půjčky k hodnotě (LTV) k vyjádření výše vlastního kapitálu v domě podle americká banka . Zde je základní vzorec poměru půjčky k hodnotě: aktuální zůstatek úvěru ÷ aktuální odhadovaná hodnota = LTV. Ve výše uvedeném scénáři by rovnice byla: 200 000 $ 300 000 $ = 0,67. To je poměr půjčky k hodnotě 67 procent.
3. Jak budujete vlastní kapitál?
Podle hypotečního specialisty Richarda Barenblatta ze společnosti existují dva způsoby, jak vybudovat vlastní kapitál v domě GuardHill Financial Corp. v New Yorku: Tato nemovitost časem ocení a bude mít větší hodnotu, než jakou jste zaplatili. Případně když splatíte hypotéku, dlužíte bance méně. První z nich je nejběžnějším způsobem, jak toho dosáhnout.
Pokud chcete vybudovat vlastní kapitál ještě rychleji, můžete hypotéku předplatit, což znamená provést dodatečné platby ze zůstatku jistiny úvěru podle Bankrate . Navíc vám to časem ušetří peníze na úrocích. Někteří poskytovatelé hypotečních úvěrů však penalizují za předčasné splátky, proto si zkontrolujte jemný tisk.
co znamená andělské číslo 555
4. Proč je vlastní kapitál důležitý?
Za prvé, většina poskytovatelů rezidenčních nemovitostí požaduje, abyste zaplatili 20 procent do vlastního kapitálu svého nového domova při jeho koupi formou zálohy. Dlužníci, kteří mají ve svých nemovitostech méně než 20 procent vlastního kapitálu, jsou obecně povinni získat PMI (soukromé pojištění hypotéky), které chrání věřitele před nezaplacením dlužníka v těchto vysoce rizikových situacích, říká Mark A. Hakim, zmocněnec SSRGA právnická firma. To znamená, že pokud nemůžete zaplatit pořádný kus z vašeho domu přímo z netopýra, jste považováni za riskantní vyhlídku, takže věřitel chce zvláštní ochranu, aby se ujistil, že se neztratí, pokud nemůžete zaplatit.
Hakim dodává, že náklady na PMI se doplňují a nepočítají do platby úroků nebo jistiny z půjčky (nevytváří tedy žádný vlastní kapitál) a obecně lze požádat o jejich odstranění, pokud dlužník získá více než 20 procenta vlastního kapitálu v jejich majetku.
5. Jaká jsou další použití vlastního kapitálu?
Když splatíte dobrou částku své hypotéky a vybudujete si ve svém domě slušný vlastní kapitál, můžete tyto peníze znovu vytáhnout - ať už na financování rekonstrukce, nebo investování do podnikání - buď prostřednictvím půjčky na vlastní kapitál (také známý jako druhá hypotéka ), úvěrová linie vlastního kapitálu (HELOC) nebo refinancování výplaty podle NerdWallet .
12:12 anděl
V případě prvního z nich, pokud stále máte hypotéku, v zásadě zaplatíte druhou platbu za půjčku vlastního kapitálu podle NerdWallet . Mezitím, pokud se rozhodnete pro refinancování s výplatou, bude vaše současná půjčka umístěna s novým termínem, úrokovou sazbou a měsíční splátkou.
Chcete dostihnout další hlášky o realitách? Zde 10 odborníků na realitní podmínky říká, že každý tisíciletí by to měl vědět.
Další skvělé čtení z oblasti realit:
- Jak pronajmout byt se špatným úvěrem, podle pronajímatelů
- Nejlepší moderní farmářské domy na trhu právě teď
- 5 domácích stavebnic s rámem A, které si můžete koupit za méně než 60 tisíc dolarů
- Jak jsem konečně dostal svůj nový byt vonět jako domov
- Nejlepší barvy kuchyňských barev, podle realitních kanceláří
