Skriptovali jste, šetřili a strávili jste na Zillow více času, než byste chtěli prozradit, a jste připraveni přidat majitele domů do svého seznamu úspěchů. Nyní si vyberte tu správnou hypotéku pro vás. Pokud jde o úvěrové programy s pevnou sazbou, existuje několik možností-od pěti do 50 let. Ale je to třicetiletá hypotéka, která je mezi Američany nejoblíbenější po celá desetiletí.
Alex Daniel „Hypoteční věřitel a realitní investor se sídlem v Los Angeles říká, že v dětství byly hypotéky míněny jako krátkodobé závazky. Ve skutečnosti půjčka VA vznikla jako 20letá půjčka, ale byla prodloužena na 30 let, protože původní doba půjčky učinila ceny domů dostupnými.
30leté období se vyvíjelo, protože čím delší období, tím nižší platby, říká Casey Fleming, kalifornský hypoteční poradce ve společnosti C2 Financial Corporation a autor Průvodce půjčkou: Jak získat nejlepší možnou hypotéku. A po mnoho let bylo 30 maximální termín - a tedy nejnižší platba. Nakonec přišlo na trh čtyřicetileté období a poté dokonce na padesát let na krátkou dobu, ale rozdíl v platbách byl tak malý, že si padesát let nevybral téměř nikdo.
I když byl tento princip ve 40- nebo 50letém období nižší, úroky z doby splatnosti zvýšily platby. Protože to byla dobrá kombinace nižšího úroku a nižší jistiny, 30letá hypotéka, která se zadrhla.
Třicet let bylo rozumným odhadem, jak dlouho lidé pracovali, takže hypotéku bylo možné splatit před odchodem do důchodu nebo v důchodu, říká Daniel. Dlužníci by mohli mít fixní sazbu a nižší splátku rozloženou na delší období.
Podle Daniela je také 30leté hypotéky často snazší získat a lépe pochopit než jejich alternativy.
30letá hypotéka má po celou dobu fixní sazbu, což dává člověku jistotu, že bude vědět, jaká bude jeho platba na 30 let, říká. Poskytuje vám také nižší splátku než hypotéka na 10 nebo 15 let, protože splátka je amortizována po dobu 30 let. Pokud sazby rostou, chcete mít sazbu fixovanou, aby se nezvyšovala.
Jesse Gonzalez, prezident a makléř společnosti at North Bay Capital , dodává, že 30letá hypotéka je populární, protože je to sázka na jistotu a lidé často nechtějí hazardovat s možností zvýšení nastavitelné sazby.
Lidé si nejsou jisti svými dlouhodobými cíli, ale nechtějí tlak na vědomí, že musí za několik let refinancovat, říká. I když pouze 0,5 procenta amerických domácností splácí 30letou hypotéku s pevnou sazbou prostřednictvím pravidelných měsíčních splátek, stále je to to, co lidé požadují.
Další výhodou 30leté hypotéky, dodává Gonzalez, je, že si v budoucnu nemusíte dělat starosti s refinancováním, když mohou být hodnoty nižší nebo sazby mohou být vyšší.
Máte garantovanou konkrétní platbu za předem určené časové období a můžete kolem ní nastavit své budoucí plány, říká Gonzalez.
Ale ne každý je fanouškem 30leté hypotéky. Na druhé straně Jeff Onofrio, generální ředitel renovace, výstavby a národní produkce pro New Jersey Hypotéka možná , říká, že hlavní nevýhodou 30letého období je výše úroku, který zaplatíte-což, jak poznamenává, může být několik set tisíc dolarů v závislosti na velikosti půjčky.
Dodává však, že existují způsoby, jak se zájmem bojovat, například výroba dvoutýdenní platby nebo nákup úrokové sazby a předplacení úroku. To by potenciálně ušetřilo desítky tisíc dolarů.
Gonzalez souhlasí s tím, že u 30leté hypotéky s pevnou sazbou obvykle zaplatíte vyšší sazbu ve srovnání s nastavitelnou sazbou, a proto zaplatíte vyšší úrok. A dodává, situace lidí se mění, dluh se hromadí nebo může být nutné zvýšit nebo snížit velikost a obvykle skončí s refinancováním z 30letého fixu.
