Koupě domu bude pravděpodobně největší koupí vašeho života. Takže to dává smysl: Máte spoustu otázek jak celý tento proces funguje .
andělská čísla 444 význam
Měli byste jít s hypotékou s pevnou sazbou nebo hypotékou s nastavitelnou sazbou (a stále se bojíme těchto ARM, po recesi)? Jak vysokou zálohu potřebujete na pořízení domu? Jak můžete snížit úrok, který platíte za dům?
Jsme rádi, že jste tady. Vítejte v této speciální edici toho, čemu rádi říkáme hypoteční terapie. Zde jsou některé z našich nejoblíbenějších, odborníkem schválených tipů na hypotéku, které vám usnadní celý proces koupě domu.
1. K získání hypotéky nepotřebujete dokonalý úvěr
An výjimečné kreditní skóre, které je 740 nebo vyšší vám pravděpodobně poskytne nejlepší sazbu hypotéky. Stále se však můžete kvalifikovat pro hypotéku s mnohem nižším skóre. Ve skutečnosti, pokud můžete dát 10 procent na zálohu, mohli byste se kvalifikovat na půjčku FHA se skóre až 500. Může to být příklad toho, že nenecháte dokonalého být nepřítelem dobra.
Přečtěte si více: PSA: K nákupu domu nepotřebujete dokonalý kredit
2. Hypotéka s nastavitelnou sazbou by mohla být dobrá, pokud se plánujete brzy přestěhovat
Pokud milujete stabilitu a myšlenku přesně vědět, jaká bude vaše hypotéka na 30 let, může být pro vás nejlepší sázka na hypotéku s pevnou sazbou. Více než 9 z 10 kupujících domů má hypotéku s pevnou sazbou. Ale mohou existovat některé scénáře, když hypotéka s nastavitelnou sazbou dává větší smysl, jako když jste si jisti, že budete prodávat v úvodním období, zatímco sazby jsou stále nízké.
V názvu úvěru můžete říci, jak dlouho bude sazba fixována, tj. Pokud máte ARM 5/1, znamená to, že nižší úvodní sazba úvěru bude dobrá po dobu pěti let a poté podléhá každoroční úpravě . A vězte toto: Je jich víc ochranná opatření na místě pro dlužníky, než tomu bylo před havárií bydlení.
3. Hledejte půjčky
Může být lákavé vejít do své dlouholeté banky a požádat o hypotéku. Ale je lepší nakupovat po půjčkách a porovnávat sazby. Pořízení domu bude nakonec největší nákup, jaký kdy provedete!
Podle studie od zvažování více věřitelů je něco, co první kupující domů dělají lépe než opakující se kupující Půjčovací strom . Padesát dva procent nových kupujících zvažuje více než jednoho věřitele, ve srovnání se 48 procenty opakujících se kupujících. Pouze jeden ze čtyř kupujících domů poprvé poznal různé typy hypotečních úvěrů, které mají k dispozici.
= 12 * 12
4. Nevěřte hypoteční kalkulačce
Na internetu najdete všechny druhy hypotečních kalkulaček. Některé jsou holé kosti a řeknou vám jen informace o zásadě a zájmu. Jiní jsou mnohem propracovanější a skládají se z faktorů, jako jsou daně z nemovitosti, poplatky HOA a pojištění soukromé hypotéky.
Zatímco tyto kalkulačky vám mohou poskytnout přibližný odhad toho, kolik vás bude vlastnictví domu stát, počty se zpevní, jakmile projdete procesem žádosti a kvalifikace. Než zavřete, získáte odhad půjčky, který vám přesně řekne, kolik zaplatíte za hypotéku. Zde jsou oblíbené hypoteční kalkulačky odborníků.
5. Poctivost je nejlepší politika
Hypoteční podvody jsou na vzestupu. K tomu dochází, když lžete nebo vynecháte některé klíčové informace o vaší žádosti o hypotéku. Podvody s obsazením jsou nejběžnějším typem, ke kterému dochází, když žadatel uvede nepravdivé informace o svých plánech žít v nemovitosti a použije ji jako své bydliště na plný úvazek (místo aby ji pronajímal jako Airbnb na plný úvazek), aby se kvalifikoval pro hypotéku s nižší sazbou. Podvodné hypotéky by vás mohly dostat do horké vody. Mluvíme o trestních obviněních a vysokých pokutách.
6. Neprovádějte žádné velké nákupy, když jste v procesu získávání hypotéky
Zatímco je vaše půjčka na bydlení upisována, chovejte se ke svému kreditu jako křehké věci a zacházejte s ním opatrně. To znamená, že nechcete dělat nic zásadního, například vzít si půjčku na auto nebo maximálně využít kreditní kartu na velké dovolené. Pokud tak učiníte před uzavřením, může to ovlivnit vaše kreditní skóre, což by mohlo změnit podmínky vaší půjčky nebo způsobit úplné propadnutí vašeho financování.
7. Zaplaťte hypotéku včas
Může to znít jako zbytečnost. Pokud ale proklouznete, sázky jsou vysoké, protože váš domov by mohl být uzavřen. Přestože se pokyny liší podle státu, věřitelé obvykle zahájí proces uzavření kolem 120denní hranice.
Abyste si byli jisti, že budete každý měsíc platit hypotéku včas, mějte na spořicím účtu několikaměsíční výdaje a nastavte si připomenutí splatnosti hypotéky.
1010 znamená v lásce
8. Každý měsíc zaokrouhlete splátku hypotéky
Pokud máte dostatek peněžních toků a je to v rámci vašeho rozpočtu, zaokrouhlete hypotéku na dalších sto dolarů každý měsíc. Ujistěte se, že uvedete, že chcete, aby platba směřovala k jistině.
Vzhledem k tomu, že hypotéky jsou amortizovány, pomůže to snížit množství peněz, z nichž platíte úroky, a použitím této strategie můžete ze své hypotéky snížit měsíce (možná dokonce roky!).
Přečtěte si více: 3 naprosto proveditelné hypotéky, které vám mohou ušetřit peníze
9. Zjistěte informace o programech pro první nákup domů
Existuje spousta pomoci pro kupující domů poprvé, kteří potřebují pomoc se zálohou. Váš hypoteční věřitel by měl vědět, na jaké programy se můžete kvalifikovat.
Například Program Fannie Mae HomeReady vám umožní odložit až 3 procenta a vaše hypotéční pojištění lze zrušit, jakmile váš vlastní kapitál dosáhne 20 procent. Na druhou stranu, pojištění hypotéky nelze zrušit u půjček FHA, pokud vložíte méně než 10 procent (ačkoli byste mohli refinancovat prostřednictvím půjčky, která není FHA). Můžete také zkontrolovat pomocí svého státní agentura pro financování bydlení abyste zjistili, zda máte nárok na asistenční program.
10. Získejte předběžnou kvalifikaci, než začnete nakupovat pro domácnosti
Předběžná kvalifikace vám pomůže lépe porozumět tomu, jaké domy jsou ve vašem cenovém rozpětí. Také mnoho realitních makléřů bude chtít, abyste měli v ruce předkvalifikační dopis, než vám začnou ukazovat domovy. Znamená to, že to s koupí domu myslíte vážně.
Pokud nemáte věřitele, může vám doporučení doporučit váš realitní agent. Zeptejte se na věřitele, kteří mají zkušenosti s prací s kupujícími, jako jste vy, ať už nakupujete poprvé, nebo jste sloužili v armádě a máte nárok na půjčky VA.
Mezi bytím je velký rozdíl předem kvalifikované a předem schválené . K předběžné kvalifikaci dochází, když sami poskytovateli úvěru nahlásíte informace o svém příjmu a kreditním skóre a úsporách. Všechny tyto informace jsou ověřeny během procesu předběžného schválení, kdy věřitelé ověří vaše příjmy a kreditní skóre a prohlédnou si W-2 a bankovní výpisy.
11. Rozpočet na uzavírací náklady
Uložení na zálohu může být na mysl. Nezapomeňte však také rozpočet na uzavírací náklady. V průměru stojí asi 2 až 5 procent vaší půjčky , a zahrnují všechny druhy nákladů spojených se zajištěním vaší hypotéky, včetně ocenění, domácí prohlídky a poplatků za vznik půjčky. Tyto závěrečné náklady byste mohli zahrnout do své hypotéky, ale budete z nich platit úroky.
12. Udržujte svůj poměr dluhu k příjmům pod 36 procent
Kromě udržení kreditu ve špičkové formě a spoření na akontaci vám rozumný poměr dluhu k příjmu pomůže zajistit hypotéku. Magické číslo, které většina věřitelů hledá, klesá pod 36 procent. Dluh zahrnutý v tomto výpočtu zahrnuje poplatky za bydlení a měsíční dluhy, jako jsou platby kreditní kartou, půjčka na auto, studentské půjčky a jakékoli osobní půjčky, které můžete mít.
13. Nezapomeňte na daně z nemovitosti nebo pojištění
Když plánujete rozpočet na dům, musíte myslet mimo náklady na hypotéku. Kupující domů poprvé často zapomínají zohlednit daně z nemovitosti a náklady na pojištění. Také tyto náklady pravděpodobně kolísají. Až dostanete cenovou nabídku na pojištění nemovitosti, zeptejte se, kolik sazeb za poslední rok vzrostlo. Můžete také prozkoumat, o kolik se daně z nemovitosti v průběhu let zvýšily, když se podíváte na Zillow.
Přečtěte si více: Odborníci odhalují 10 velkých chyb, které kupující poprvé udělají
11:11 andělé
