Pokud si koupí domu žijete sen, předčasné splacení hypotéky může vypadat jako fantazie další úrovně. Jen si představte, jaký by byl život, aniž byste se museli vzdát měsíčních splátek hypotéky. Více peněz na investice! Spoření na důchod! Upgrady domů! Hedvábné motýlky pro vašeho psa!
Je ale splácení hypotéky rychlejší, než je požadováno, ve skutečnosti chytrý finanční krok? Přestože neexistuje univerzální odpověď, finanční experti tvrdí, že to není vždy nejmoudřejší rozhodnutí. Navíc vás možná překvapí, jak může předčasná výplata ovlivnit vaše kreditní skóre.
Co byste měli zvážit, pokud jste v situaci, kdy byste potenciálně mohli splatit hypotéku před obvyklými 15letými nebo 30letými jízdními řády:
Jak předčasné splacení hypotéky ovlivňuje úvěr?
Překvapivě existuje několik finančních výkonů, které, ano, vyžadují hodně disciplíny, ale vaše kreditní skóre neodměňuje - a tyto akce mohou dokonce způsobit dočasné snížení vašeho skóre. Například splácení vašeho studentské půjčky může způsobit pokles vašeho kreditního skóre. Vaše skóre se může také trochu snížit poté, co si vezmete hypotéku. (Žádný fér, víme).
Splácení hypotéky včas každý měsíc vám pomůže vybudovat a udržet si zdravé kreditní skóre jako historie plateb tvoří 35 procent vašeho kreditního skóre. Zdá se tedy intuitivní, že včasné splacení bude odměněno posílením kreditního skóre. Ale ve skutečnosti tomu tak není.
Odborníci říkají, že uzavření vašeho hypotečního účtu ve skutečnosti neublíží - ani nepomůže - vašemu kreditnímu skóre.
co znamená číslo 555
Když splatíte hypotéku, je pravděpodobné, že se vaše kreditní skóre nezvýší, ale neuvidíte pozoruhodný pokles bodů kreditního skóre, pokud vaše hypotéka nebyla jediným splátkovým dluhem, a v takovém případě můžete zaznamenat mírný pokles vaše kreditní skóre, vysvětluje Laura Brandao, členka Asociace nezávislých hypotečních odborníků a prezident Americké finanční zdroje , hypoteční společnost.
Abyste tomu lépe porozuměli, vězte, že vaše mix úvěru tvoří 10 procent vašeho kreditního skóre v populárním modelu FICO pro hodnocení kreditů. (Mix kreditů znamená, že máte splátkové půjčky jako hypotéku nebo platby za auto, které platíte každý měsíc, a revolvingové účty jako kreditní karty). Pokud tedy máte na úvěrových úřadech hlášeny pouze revolvingové úvěrové účty, může to ovlivnit tuto kategorii úvěrového mixu vašeho kreditu.
Dobrá zpráva, že? Pokud jste prováděli včasné platby po celou dobu životnosti své půjčky, vaše hypotéka by měla budovat váš kredit a pozitivně přispívat k vašemu skóre, vysvětluje Sean Messier, analytik úvěrového průmyslu s Insider kreditní karty , web pro srovnání finančních a kreditních karet pro spotřebitele.
Pokud předčasně splatíte hypotéku a vaše skóre se mírně sníží, měli byste vidět, že se do několika měsíců vrátí podle Odborník , jeden ze tří hlavních úvěrových úřadů.
Na co dalšího myslet, když přemýšlíte o předčasném splacení hypotéky
Dopad předčasného splacení hypotéky je většinou neutrální, pokud jde o vaše kreditní skóre. Odborníci by při splácení hypotéky měli mít na paměti ještě toto:
Jaké další typy dluhů máte?
Pokud například máte kreditní karty s vysokým úrokem nebo půjčky na auto, neměli byste nejprve splácet hypotéku, říká Brandao. Nejprve byste měla zapracovat na odstranění krátkodobého dluhu s vysokým úrokem, říká.
co znamenají čísla 777
Jak ovlivní splácení hypotéky vaše investice?
Buďte opatrní, pokud předčasné splacení hypotéky znamená, že přesměrujete prostředky mimo spořicí účty s vysokým výnosem, které by vám v dlouhodobém horizontu mohly vydělat více, varuje Messier.
Jak budou vypadat vaše úspory?
Pokud plánujete splatit hypotéku, chcete se ujistit, že budete mít nejméně tři až šest měsíců výdajů na likvidní úspory, pokud by došlo k nepředvídané okolnosti, říká Glen Meade , finanční kouč a bývalý daňový profesionál. Také, Meade říká, měli byste se ujistit, že můžete splatit hypotéku bez půjčování nebo přijímání distribucí z penzijních plánů chráněných před daněmi.
Pokud předčasně splatíte hypotéku, nemusí vám vaše kreditní skóre pohladit po zádech, které jste hledali. Ale můžete ušetřit tisíce dolarů v zájmu a zbavit se potenciálně největšího dluhu, což zní docela hezky.
